Η αποταμίευση χρημάτων παρέχει την ευελιξία και την ελευθερία να αγοράζεις και να κάνεις τα πράγματα που θέλεις να κάνεις με αυτοπεποίθηση και ηρεμία. Το να γίνετε γονιός συχνά σημαίνει ότι η οπτική σας για το γιατί αποταμιεύετε θα αλλάξει, μαζί με την εκμάθηση νέων στρατηγικών αποταμίευσης καθώς μεγαλώνει η οικογένειά σας.

Όταν το αποφασίσεις κάνουν οικογένεια, το παιχνίδι αλλάζει. «Η μόνη εγγύηση είναι ότι τα παιδιά δεν είναι ελεύθερα», λέει η Christy Matzen, CFP, διευθύντρια οικονομικού σχεδιασμού στη Zoe Financial. «Κάθε παιδί έρχεται με μοναδικά έξοδα, επομένως ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι ζωτικής σημασίας». Ενώ η αγάπη και η φροντίδα βοηθούν πολύ στην υποστήριξη και την ανατροφή του μικρού σας, η εξοικονόμηση χρημάτων είναι επίσης κρίσιμη για να βεβαιωθείτε ότι το μωρό σας (και η οικογένειά σας) είναι ασφαλές, τρέφεται και ευτυχισμένο.

Μιλήσαμε με οικονομικούς εμπειρογνώμονες για να μάθουμε τους μεγαλύτερους λόγους για τους οποίους χρειάζεστε αποταμιεύσεις όταν κάνετε οικογένεια, καθώς και τα καλύτερα εργαλεία και στρατηγικές για αποταμίευση και πώς να προσδιορίσετε πόσα χρήματα θα διαθέσετε.

Γιατί οι αποταμιεύσεις είναι σημαντικές

Η δημιουργία οικογένειας είναι μια εντελώς πρωτότυπη εμπειρία για τους πρώτους γονείς, μια εμπειρία που συνοδεύεται από νέα και απρόβλεπτα έξοδα. «Ποτέ δεν ξέρεις πότε θα προκύψει ένα απροσδόκητο γεγονός ή μια δαπάνη και ως ενήλικας και ως γονέας, είσαι υπεύθυνος για όλα», λέει. Sahirenys Pierce , οικονομική παιδαγωγός, ιδιοκτήτρια του Poised Finance and Lifestyle και μαμά δύο παιδιών. Οι απρόβλεπτες καταστάσεις μπορεί να είναι απίστευτα αγχωτικές στην αντιμετώπιση, ειδικά όταν έχετε επίσης α νεογέννητο στο σπίτι , και η αβεβαιότητα σχετικά με το πώς θα πληρώσετε για κάτι μόνο ενώσεις που τονίζουν.

Ενώ οι απροσδόκητες περιστάσεις και τα έξοδα είναι ακριβώς αυτό - απροσδόκητα - είναι δυνατό να προγραμματίσετε εκ των προτέρων για αυτά. Εδώ είναι μερικές από τις πιο συνηθισμένες καταστάσεις που μπορεί να προκύψουν.

Έκτακτες καταστάσεις

Η έναρξη ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης πριν από τη δημιουργία οικογένειας (και ανά πάσα στιγμή, πραγματικά!) μπορεί να σας βοηθήσει να ηρεμήσετε όταν εμφανίζονται έκτακτες ανάγκες, που σχετίζονται με το μωρό ή όχι. «Κατά τη διάρκεια της αποκάλυψης του φύλου μας για το δεύτερο παιδί μας, ανακαλύψαμε ότι ο γιος μας είχε καρδιακό ελάττωμα», λέει ο Pierce. «Αυτή ήταν μια από τις πιο δύσκολες στιγμές της ζωής μου. Αλλά γνωρίζοντας ότι είχαμε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, ένιωσα ανακουφισμένος που δεν έπρεπε να επικεντρωθώ στα χρήματα και μπορούσα να επικεντρωθώ σε αυτό που πραγματικά είχε σημασία».

Ακόμα κι αν έχετε προγραμματίσει και εξοικονομήσετε χρήματα για έξοδα που σχετίζονται με το μωρό, η εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης παραμένει το κλειδί για τη διαχείριση απρόβλεπτων δαπανών που προκύπτουν. «Το πρόσθετο απροσδόκητο κόστος που μπορεί να αντιμετωπίσει ο καθένας περιλαμβάνει τη συντήρηση του σπιτιού, τους λογαριασμούς κτηνιάτρου εάν έχετε κατοικίδιο, προβλήματα με το αυτοκίνητο ή επισκέψεις στον οδοντίατρο», λέει. Ρόγκελ Σπένσερ , σύμβουλος διαχείρισης περιουσίας στη Northwestern Mutual. «Θέλετε να έχετε χρήματα στη διάθεσή σας για να αντιμετωπίσετε αυτά και οποιαδήποτε άλλα πιθανά εμπόδια μπορεί να αντιμετωπίσει η οικογένειά σας».

Τι να κάνετε εάν αντιμετωπίζετε έκτακτη ανάγκη κατά τη διάρκεια της πανδημίας

Ιατρικά έξοδα

Οι περισσότεροι νέοι γονείς, ειδικά εκείνοι που γεννούν, ενδιαφέρονται τόσο πολύ για την ευημερία των παιδιών τους που δεν σκέφτονται πάντα τη δική τους. Αλλά ακόμα κι αν όλα κυλήσουν ομαλά, ο ερχομός του υγιούς μωρού τους μπορεί να συνοδεύεται από μεγάλο ιατρικό λογαριασμό.

«Για πολλές γυναίκες, ΓΕΝΝΗΣΗ ΠΑΙΔΙΟΥ είναι η πρώτη φορά που χρειάζονταν πραγματικά μεγάλη ιατρική ασφάλιση και μπορεί να είναι ένα αγενές ξύπνημα να δεις τι πραγματικά σου προσφέρει η κάλυψή σου και τι θα χρωστάς από την τσέπη σου. Δεν είναι εύκολα διαφανές», λέει Meghan Rabuse , η μαμά Family Finance και μια μαμά τριών παιδιών. «Πριν μείνετε έγκυος, βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει τα ιατρικά σας οφέλη».

Η Rabuse προτείνει να βεβαιωθείτε ότι τα ακόλουθα συνδέονται στο δίκτυο με την ασφάλιση υγείας σας, προκειμένου να αποφύγετε το απρογραμμάτιστο κόστος: το νοσοκομείο στο οποίο θα παραδώσετε, μαιευτήρας ή πάροχο πρωτοβάθμιας υγειονομικής περίθαλψης για την εγκυμοσύνη σας, τον αναισθησιολόγο και οποιουσδήποτε άλλους ειδικούς μπορεί να χρειαστείτε κατά τη διάρκεια του τοκετού και τον παιδίατρό σας ή τον παιδίατρο που θα δει το μωρό σας στο νοσοκομείο. Εάν κάποιο από αυτά είναι εκτός δικτύου και δεν μπορείτε να το βοηθήσετε, φροντίστε να προγραμματίσετε αυτά τα έξοδα.

Τι να περιμένετε στο νοσοκομείο μετά τον τοκετό

Παιδική μέριμνα ή παρατεταμένη άδεια

Το τελευταίο πράγμα που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι ποιος θα παρακολουθεί το παιδί σας τις εβδομάδες και τους μήνες μετά τη γέννησή του. «Μόλις μείνετε έγκυος, αρχίστε να ελέγχετε τις τοπικές επιλογές παιδικής φροντίδας. Οι περισσότερες οικογένειες έχουν αυτοκόλλητο σοκ — η βρεφική φροντίδα, ειδικά, είναι απίστευτα δαπανηρή και συχνά κοστίζει στις οικογένειες περισσότερο από το μηνιαίο στεγαστικό τους δάνειο», λέει ο Rabuse.

Η Rabuse σχεδίαζε να επιστρέψει στη δουλειά της πλήρους απασχόλησης μετά την απόκτηση του πρώτου της παιδιού μέχρι το νταντά που προσέλαβε έπεσε κάτω. «Κάναμε τα μαθηματικά: πώς έμοιαζε η ζωή μας με και χωρίς να δουλεύω; Ποιο κόστος θα εξαλείφαμε αν έμενα σπίτι: φροντίδα παιδιών, στεγνό καθάρισμα, μετακινήσεις, ίσως ντουλάπα;»

Αφού υπολόγισε το κόστος, η Rabuse αποφάσισε να μείνει σπίτι με το μωρό της. «Δεν λέω ότι αυτή είναι η σωστή τελική απάντηση για όλους, αλλά κάντε τα μαθηματικά και καταλάβετε ότι μπορεί να έχετε περισσότερες επιλογές από ό,τι νομίζετε, ειδικά δεδομένου του κόστους της παιδικής φροντίδας σήμερα», προσθέτει.

Ομοίως, πρέπει να είστε έτοιμοι να αλλάξουν αυτά τα σχέδια εάν χρειαστεί. «Δεν είναι εύκολη κάθε εγκυμοσύνη ή τοκετός. Θα μπορούσατε να αντιμετωπίσετε προκλήσεις μετά το μωρό που θα μπορούσαν να έχουν ως αποτέλεσμα ο γονέας να πάρει επιπλέον χρόνο για να αναρρώσει», λέει ο Spencer. 'Ένας σημαντικός λογαριασμός ταμιευτηρίου θα μπορούσε να βοηθήσει στην ανακούφιση του οικονομικού άγχους του αισθήματος ότι πρέπει να επιστρέψετε στη δουλειά ακόμα και όταν μπορεί να μην είστε έτοιμοι.'

Ποια είναι η διαφορά ανάμεσα σε μια νταντά και μια μπέιμπι σίτερ;

Πώς να αποθηκεύσετε

Μόλις αποφασίσετε να αρχίσετε να δημιουργείτε τις αποταμιεύσεις σας, ο Matzen συνιστά να ανοίξετε έναν νέο ξεχωριστό λογαριασμό μόνο για αυτόν τον σκοπό. «Αυτός θα πρέπει να είναι ένας λογαριασμός μετρητών αφιερωμένος σε εσάς έξοδα φύλαξης παιδιών (και χωριστά από τον τραπεζικό λογαριασμό σας) που προορίζεται για συγκεκριμένους στόχους, όπως επείγοντα περιστατικά, παιδική φροντίδα ή αναμενόμενους ιατρικούς λογαριασμούς», λέει. «Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης είναι υπέροχοι για να έχετε λίγο επιπλέον τόκο για τα χρήματά σας».

Ο Spencer συμφωνεί και προτείνει διαδικτυακούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου (όπως Chime, Ally Bank ή Marcus της Goldman Sachs) σε αντίθεση με τη μετάβαση σε μια παραδοσιακή τράπεζα. «Οι διαδικτυακοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου προσφέρουν συνήθως υψηλότερα ποσοστά απόδοσης από τις τράπεζες με βολικές εφαρμογές που κάνουν τη μεταφορά κεφαλαίων απρόσκοπτη», σημειώνει. 'Έχοντας αυτό υπόψη, επιβεβαιώστε ότι τα κεφάλαιά σας είναι ασφαλισμένα FDIC.'

Για να διασφαλίσετε ότι αυξάνετε ενεργά τα χρήματά σας, η Rabuse συνιστά την αυτοματοποίηση όσο το δυνατόν περισσότερο. «Αν περιμένετε να αποθηκεύσετε ό,τι απομένει στον τραπεζικό λογαριασμό σας κάθε μήνα, είναι πολύ εύκολο να μην καταλήξετε ποτέ να αποταμιεύσετε», λέει. «Ακριβώς όπως οι συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας αφαιρούνται αυτόματα από τον μισθό σας, κάντε πράγματα όπως 529 εισφορές να προέρχονται απευθείας από τον μισθό ή τον τραπεζικό σας λογαριασμό. Όσο περισσότερο αυτοματοποιείτε τις αποταμιεύσεις σας, τόσο πιο πιθανό είναι να συμβεί».

Αν θέλετε να αναλύσετε τα πράγματα ακόμη περισσότερο, η Pierce προτείνει αυτό που αποκαλεί High 5 Banking Method, που περιλαμβάνει δύο λογαριασμούς όψεως, έναν για λογαριασμούς και έναν για lifestyle/μη λογαριασμών έξοδα και τρεις λογαριασμούς ταμιευτηρίου, έναν για έκτακτες ανάγκες, έναν για βραχυπρόθεσμους στόχους (λιγότερο από 12 μήνες) και έναν για μακροπρόθεσμους στόχους (πάνω από 12 μήνες).

«Χρειαζόμουν έναν ξεκάθαρο και εύκολο τρόπο να οργανώσω τα οικονομικά μου και τους στόχους αποταμίευσης», δηλώνει ο Pierce. 'Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να δείτε ξεκάθαρα τι συμβαίνει με τα οικονομικά σας χωρίς να χρειάζεται να βγάλετε ένα υπολογιστικό φύλλο ή να κάνετε μαθηματικά.'

Προσφορά Παιδικής Φροντίδας

Πόσο να εξοικονομήσετε

Οι ειδικοί συμφωνούν ότι δεν υπάρχει καθορισμένο ποσό χρημάτων που πρέπει να εξοικονομείτε ανά μήνα ή ανά μισθό προκειμένου να έχετε «αρκετές» αποταμιεύσεις, καθώς αυτός ο αριθμός θα είναι προσωπικός για κάθε οικογένεια. «Όποιος κι αν είναι ο στόχος σας, ξεκινήστε έχοντας στο μυαλό σας το τέλος και μετά μπορείτε να επιστρέψετε στο ποσοστό αποταμίευσης που απαιτείται για να πετύχετε», λέει ο Matzen.

Ο Pierce προτείνει να προσδιορίσετε τον λόγο για την αποταμίευση. «Πιστεύω ότι η εξοικονόμηση χρημάτων πρέπει να έχει έναν σκοπό. Αποταμιεύετε για νέο βρεφικά είδη , για ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης ή για ένα ασφαλέστερο αυτοκίνητο. Όλοι αυτοί οι στόχοι έχουν ένα συγκεκριμένο τίμημα», εξηγεί. «Αυτός είναι ο αριθμός στον οποίο θέλετε να αποθηκεύσετε και να εστιάσετε. Στη συνέχεια, σπάστε αυτήν την τιμή στόχου σε κομμάτια μεγέθους μπουκιάς που εξοικονομείτε για κάθε μήνα».

Αυτό που είναι επίσης βασικό είναι να υπολογίσετε τον προϋπολογισμό σας. «Σε αυτούς που λένε ότι δεν έχουν αρκετά για να αποταμιεύσουν, ξέρετε πού πηγαίνουν όλα τα χρήματά σας κάθε μήνα;» ρωτάει ο Rabuse. «Συχνά το απλό έργο του να δεις τι πραγματικά περάσατε τους τελευταίους μήνες είναι μια άσκηση που σου ανοίγει τα μάτια.»

Μόλις καθορίσετε τον προϋπολογισμό σας, ο Spencer προτείνει να τον επισκέπτεστε ξανά σε τακτική βάση, όπως σε μηνιαία βάση, για να βεβαιωθείτε ότι τηρείτε τον σωστό δρόμο. «Ο προϋπολογισμός βοηθάει, αλλά η κατανόηση των ταμειακών ροών σας (εισόδημα έναντι εξόδων) σε μηνιαία βάση πριν από το μωρό και στη συνέχεια η επανεξέταση μετά το μωρό μπορεί να έχει μεγαλύτερη επίδραση», προσθέτει. «Μπορείτε στη συνέχεια να καθορίσετε ποιες αλλαγές στον προϋπολογισμό είναι προσωρινές και ποιες μπορεί να είναι για μεγαλύτερες χρονικές περιόδους».

Όσον αφορά το ταμείο έκτακτης ανάγκης, ο Matzen συνιστά να αφιερωθούν τρεις έως έξι μήνες δαπανών σε μετρητά σε περίπτωση που συμβεί κάτι απρόβλεπτο (ή να ξεκινήσετε με έναν μήνα και να συνεχίσετε από εκεί).

Μια λέξη από το Verywell

Η εξοικονόμηση μπορεί να σας βοηθήσει να είστε προετοιμασμένοι για το απροσδόκητο κόστος που μπορεί να προκύψει με την ανατροφή μιας οικογένειας από τις ανάγκες παιδικής φροντίδας της τελευταίας στιγμής σε ένα νέο ελαστικό για το οικογενειακό βαν. Εάν έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις σχετικά με το πώς να κάνετε εξοικονόμηση χρημάτων για μια οικογένεια ή ως οικογένεια, απευθυνθείτε σε έναν οικογενειακό οικονομικό σύμβουλο για βοήθεια. Μπορούν να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό, να καθορίσετε πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσετε για το ταμείο έκτακτης ανάγκης και να πλοηγηθείτε σε οποιεσδήποτε άλλες οικονομικές καταστάσεις για τις οποίες έχετε ερωτήσεις.

Το συμπέρασμα: ενώ οι αποταμιεύσεις είναι σημαντικές, το να χαλαρώνετε λίγο όσο πλοηγείστε, έχει μεγαλύτερη σημασία η γονεϊκότητα. «Δώσε λίγη χάρη στον εαυτό σου», προτρέπει ο Σπένσερ. «Το πρώτο σας παιδί είναι μια νέα εμπειρία και θα χρειαστεί χρόνος για να ανακαλύψετε τι ταιριάζει καλύτερα στην οικογένειά σας».

Φροντίδα για τον εαυτό σας και το νεογέννητο μετά τον τοκετό